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購房精打細算 一次性付款按揭付款哪個更合算

  買房，對絕大部分百姓而言，是個人消費行為中動用資金額最大的項目。面對這項大筆的住房消費，選擇怎樣的付款方式呢？從房地產開發商推出的付款方式看，就個人買房而言，不外乎一次性付款、分期付款、按揭付款三種形式。

  一次性付款

  一次性付款是指購房者與開發商簽約後，立刻將全額購房款一次付清。一次性付款，一般來說都有優惠或折扣，買現房的一般按房價的2%-5%左右的折扣優惠；買期房的一般可按房價的5-10%左右的折扣優惠。

  但對購買期房者來說，雖然得到折扣，但是購房的風險也隨之加大，諸如開發商工程延期、造價上漲需追加資金及"一女二嫁"等，都是購房者所無法掌握 的，很可能會因開發商選擇不當，可能帶來幾倍於折扣的損失。因此，對選擇一次性付款購買期房的來說，應把自己所得到的折扣回報與所承擔的風險作一番仔細的 比較和分析。

  按揭付款

  按揭付款是指購房者在購房時，因資金不足，向銀行提出購房貸款申請，經銀行審核快速貸同意取得部分貸款，申請人依抵押約定，按規定時間向銀行償還貸款本息。

  申請按揭購房後，房產所有權的轉移與房屋交付使用不同時進行，一般情況是房屋交付購房者使用後，出賣人或提供按揭的銀行仍保留房產所有權，直至購房者付清貸款本息。當購房人不履行支付房款義務時，按揭銀行則有權取得產權，並予以拍賣，以清償欠款。

  按揭付款，對購房者來說，首期隻需支付30%的資金，70%的資金可申請銀行按揭付款，按月或按季付款；且還款時間長、次數多、金額小。同時因為有 銀行方面的審核認可，購房風險要小得多。當然，實行按揭購房後，購房者、銀行、開發商三者相互拴在瞭一起，因此，有的開發商將一次性付款與按揭付款采取瞭 不同的優惠措施，比如一次性付款優惠4%，而按揭付款優惠僅為2%，有的甚至沒有；再從申請銀行按揭的手續來看，按央行規定必須先投保，例如，總房價為 30萬元，申請20年期20萬元貸款，若保險費按年費6/10000計算，需支付保險費3600元(30×20×6/10000)。雖然購房人在按揭時承 擔瞭保險費，但畢竟使個人房產在遇到瞭意外損失時有瞭經濟保障。

  分期付款

  分期付款是購房人根據購房合同的約定，按約定的時間分幾次付清全額房價款。分期付款一般情況下多在購買期房時采用，通常的做法是購房者按所購樓宇的工程進度，約定付款時間，一般為首付房價款的20%，3個月後支付房款的50%，再3個月後付20%，交房時付清10%的餘款。

  對開發商來說，因資金沒有一次到位，房價的折扣優惠自然小於一次性付款，有的甚至沒有折扣；對購房人來說，分期付款可分批籌款，分期支付，有利於減 輕付款壓力，同時可選擇地段、層次、朝向、面積、戶型均比較滿意的住房。當然，從風險的角度來看，與購買期房一次性付款所承擔的風險類似，所不同的是，購 房者可通過分期付款來監督開發商工程的進度，因此，帶來的風險程度相對於一次性付款來說要小一些。

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-01-16/08413880334.shtml

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